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誰來拯救鋼貿(mào)行業(yè)走出資金困境呢?40cr圓鋼現(xiàn)貨供應(yīng)
雙擊自動滾屏 發(fā)布者:famaowang.com 發(fā)布時間:2024/3/28 閱讀:2657次 【字體:

誰來拯救鋼貿(mào)行業(yè)走出資金困境呢?40cr圓鋼現(xiàn)貨供應(yīng)

2012年4月底,銀監(jiān)會辦公廳發(fā)出預(yù)警鋼貿(mào)貸款融資風險的通知,要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)及時調(diào)整信貸方向和政策。6月份,上海市周寧商會在其網(wǎng)站發(fā)布《致商業(yè)銀行的一封公開信》,將鋼貿(mào)企業(yè)間的資金窘境曝光于媒體的聚光燈下。一時間鋼貿(mào)商資金問題見諸各大網(wǎng)站、報紙頭條,隨后也偶有銀行承諾保持鋼貿(mào)行業(yè)貸款總量不變的傳聞,但近期卻有銀行將多家鋼貿(mào)商告上法庭,案由是“金融借款合同糾紛”。在這種情況下,誰來拯救鋼貿(mào)行業(yè)走出資金困境呢?
  鋼貿(mào)商的反思
  銀行之所以收緊鋼貿(mào)行業(yè)企業(yè)貸款規(guī)模,根本原因在于鋼貿(mào)經(jīng)營風險在放大,而導火索無疑是無錫一洲集團董事長李國清的欠債“跑路”事件。由此牽出的行業(yè)內(nèi)重復質(zhì)押、貸款資金投向高風險行業(yè)等問題經(jīng)過發(fā)酵,最終成為銀行對鋼貿(mào)企業(yè)惜貸、斷貸的論據(jù)。鋼貿(mào)行業(yè)的風險主要有以下兩個方面:
  第一,鋼貿(mào)商是產(chǎn)業(yè)鏈取款機,向來資金壓力巨大。鋼材屬大宗商品,貿(mào)易所需資金量巨大。在鋼材產(chǎn)銷鏈條中,鋼材貿(mào)易商處于產(chǎn)業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié),一方面鋼廠排產(chǎn)要求鋼貿(mào)商預(yù)先支付貨款,另一方面下游用戶需要鋼貿(mào)商墊付貨款,鋼貿(mào)商堪稱鋼材產(chǎn)業(yè)鏈取款機。此外,算上鋼廠保證金、庫存占款等資金,鋼貿(mào)商單筆交易所需資金大約為交易額的3倍。如此巨大的資金需求量,鋼材貿(mào)易的運作自然離不開銀行的支持。
  第二,鋼貿(mào)商缺乏風險意識,釀成資金緊張局面。在鋼鐵行業(yè)繁榮時期,由于容易賺錢,鋼貿(mào)商普遍缺乏風險意識。而當經(jīng)濟急轉(zhuǎn)直下時,銀行收貸政策突然襲來,鋼貿(mào)商就措手不及,出現(xiàn)了資金緊張。
  2001年~2010年是鋼鐵工業(yè)輝煌的10年,2001年的粗鋼產(chǎn)量僅為1.28億噸,到2010年時已高達6.27億噸,年均增長率為17.2%。伴隨鋼鐵工業(yè)規(guī)模的迅速擴張,大量的從業(yè)者涌向鋼材貿(mào)易領(lǐng)域。據(jù)不完全統(tǒng)計,截至2011年,全國鋼貿(mào)商數(shù)量達20多萬家。
  大量資金的涌入源于鋼貿(mào)行業(yè)高速發(fā)展所產(chǎn)生的高額利潤率。有分析報告指出,這10年間從鋼廠到流通到終端用戶,噸鋼平均利潤高達300元~500元(中間值400元)。假設(shè)噸鋼利潤被鋼廠與貿(mào)易商均分,那么貿(mào)易商的噸鋼利潤也高達200元左右。按照鋼貿(mào)商資金周轉(zhuǎn)周期2個月進行保守計算,鋼貿(mào)商的年投資回報率為30%(鋼材價格假設(shè)為4000元/噸)。在當時的背景下,即使扣除15%~20%的資金成本,鋼貿(mào)商仍有豐厚的利潤。
  在行業(yè)迅速發(fā)展的這些年,多數(shù)鋼貿(mào)商卻沒有選擇將企業(yè)做強、做精,而是通過粗放的發(fā)展管理模式,靠量的增長實現(xiàn)企業(yè)規(guī)模的擴大。直到行業(yè)形勢突變,他們才恍然大悟,此時他們面臨的卻是對鋼貿(mào)行業(yè)整體信用的考驗。
  被譽為經(jīng)濟風向標的鋼鐵行業(yè),在經(jīng)濟下行過程中首當其沖地受到影響。鋼鐵行業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)(PMI)自2011年9月以來,除少數(shù)兩個月外一直運行在榮枯線下方。在經(jīng)濟下行的同時,我國還面臨通貨膨脹的考驗,消費者物價指數(shù)(CPI)同比增幅連續(xù)23個月超過3%的警戒線。自2010年初至2011年第三季度,央行多次通過上調(diào)存款準備金率、基準利率的方式抑制通貨膨脹,而這使得企業(yè)資金成本迅速增加。
  一方面,隨著經(jīng)濟增速的回落,鋼貿(mào)企業(yè)的利潤不斷減少,甚至出現(xiàn)虧損;另一方面,資金成本迅速攀升,最高時甚至可達36%。不少鋼貿(mào)商將資金投向房地產(chǎn)、保險、金融等利潤率高的行業(yè)。然而隨著房地產(chǎn)調(diào)控的不斷深入,鋼貿(mào)商投入到房地產(chǎn)的資金很難迅速變現(xiàn),金融類投資同樣不容樂觀。2012年4月銀監(jiān)會向銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)出鋼貿(mào)商融資風險預(yù)警后,銀行收緊對鋼貿(mào)商的信貸,使得鋼貿(mào)商的資金問題暴露無疑。
  銀行間的博弈
  當鋼貿(mào)行業(yè)出現(xiàn)高風險時,風險厭惡型的銀行出現(xiàn)斷貸行為本來無可厚非,但是銀行對鋼貿(mào)商的集體斷貸行為,勢必造成鋼貿(mào)商資金鏈斷裂,從而引發(fā)行業(yè)性集體崩盤的系統(tǒng)性風險。
  若銀行業(yè)金融機構(gòu)集體向鋼貿(mào)商斷貸,那么鋼貿(mào)行業(yè)資金鏈斷裂,銀行對鋼貿(mào)商的現(xiàn)有貸款無法收回就會成為大概率事件。為避免鋼貿(mào)行業(yè)資金崩盤,銀行業(yè)金融機構(gòu)只有繼續(xù)向鋼貿(mào)商放貸,以期經(jīng)濟好轉(zhuǎn)后,行業(yè)風險解除,實現(xiàn)對鋼貿(mào)行業(yè)的救贖,然而繼續(xù)放貸卻面臨鋼貿(mào)商后期經(jīng)營狀況無法好轉(zhuǎn)甚至倒閉的風險。
  在對鋼貿(mào)商的貸款策略上,各商業(yè)銀行的決策是一種群體行為。如果他們協(xié)商一致對鋼貿(mào)商繼續(xù)放貸,那么可以被看作是商業(yè)銀行形成了繼續(xù)放貸的聯(lián)盟。但是,若其中某家銀行脫離聯(lián)盟,不僅可順利收回原有貸款,而且不用再承擔未來鋼貿(mào)商倒閉的風險。在這種情況下,每家銀行都希望成為聯(lián)盟以外的成員,因此各商業(yè)銀行間協(xié)商一致救助鋼貿(mào)行業(yè)是一場銀行間的博弈。
  實際上,鋼貿(mào)商需要貸款,銀行也需要鋼貿(mào)商的貸款來減輕信貸壓力。按照中國農(nóng)業(yè)銀行高級經(jīng)濟師何志成的算法,2011年我國粗鋼產(chǎn)量為6.83億噸,按鋼材平均價格4300元/噸計算,全年貸款額達1.47萬億元,而當年新增貸款總額為7.47萬億元,鋼材貿(mào)易貸款在整個銀行新增貸款中的比例高達20.5%。

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